Comment rédiger une preuve de source de fonds pour Binance ? 6 modèles pour différents scénarios

La preuve de source de fonds (Source of Funds, SoF) est un document indispensable pour les retraits de gros montants, le déblocage de compte ou la mise à niveau vers le niveau KYC L3 sur Binance. Les principes fondamentaux d'une SoF valide sont : la cohérence du montant (prouver un montant ≥ 1,2 fois le montant demandé), la continuité temporelle (enregistrements sans interruption sur les 6 à 12 derniers mois) et l'autorité des documents (émis par des institutions officielles ou des tiers vérifiables). Chaque source nécessite une combinaison spécifique de documents ; préparer le dossier complet à l'avance peut réduire le temps d'audit de plus de 50 %. Si vous avez besoin d'aide, rendez-vous sur le Site officiel de Binance pour contacter le service client et demander le « Modèle SoF standard », ou utilisez l' App officielle de Binance pour télécharger vos documents directement auprès d'un agent de conformité. Cet article présente la liste des documents et des modèles pour 6 sources de revenus courantes.

I. Qu'est-ce qu'une preuve de source de fonds (SoF) ?

1. Définition et rôle

La SoF (Source of Funds) est un terme de conformité financière désignant un ensemble de documents prouvant l'origine légale d'une somme d'argent spécifique. Sur Binance, elle est requise dans les cas suivants :

• KYC institutionnel L3 : à soumettre lors de la certification initiale.
• Retrait de gros montants : requis pour des transactions uniques > 500 000 USDT.
• Déblocage de compte : gels liés à des suspicions AML (lutte contre le blanchiment).
• Recours en cas de gel C2C : prouver que l'origine de vos USDT est légale.

2. Différence avec la SoW

SoF (Source of Funds) vs SoW (Source of Wealth, source de richesse) :

Concept	Portée	Horizon temporel	Cas d'utilisation
SoF	Une transaction spécifique	Ponctuel	Audit de retrait important
SoW	Accumulation globale de richesse	Plusieurs années / Carrière	Clients VIP / Banque privée

Dans la plupart des cas, Binance exige une SoF.

3. Les trois critères d'une SoF valide

1. Couverture du montant : Montant total prouvé ≥ Montant du retrait × 1,2.
2. Continuité temporelle : Les documents doivent couvrir toute la période de formation des fonds.
3. Clarté de la chaîne : De la source initiale au compte bancaire, puis vers le compte Binance actuel, chaque étape doit être traçable.

II. Scénario 1 : Salaire / Rémunération

1. Liste des documents

Document	Importance	Utilité
Relevés bancaires des 24 derniers mois	Indispensable	Prouver des revenus réguliers
Dernier contrat de travail	Indispensable	Prouver la relation d'emploi
Certificat de paiement de l'impôt sur le revenu	Indispensable	Prouver la légalité et le paiement des taxes
Fiches de paie / Détails de salaire	Recommandé	Justifier la structure de rémunération
Licence commerciale de l'entreprise	Recommandé	Prouver l'existence réelle de l'employeur
Attestation de travail de l'employeur	Recommandé	Renforcer l'authenticité

2. Exigences pour les relevés

• Émetteur : Banque officielle avec cachet.
• Période : Enregistrements complets sur les 24 derniers mois.
• Contenu : Versements mensuels identifiés comme « Salaire » ou mentionnant le nom de l'entreprise.
• Format : PDF ou photos claires (les fichiers Excel saisis manuellement ne sont pas acceptés).

3. Calcul du montant raisonnable

Exemple : Salaire mensuel de 4 000 €, soit 96 000 € sur 24 mois (environ 100 000 USDT). Le montant maximal de retrait raisonnable serait : ≤ 100 000 USDT × 1/1,2 ≈ 83 000 USDT.

4. Modèle de lettre explicative SoF (Salaire)

Explication de la source de fonds (Revenus salariaux)

Nom : Zhang San N° d'identité : 110xxx UID Binance : xxx Montant du retrait demandé : 80 000 USDT Source des fonds : Revenus salariaux 2024-2025

Explication :

1. Je suis employé depuis janvier 2024 chez xx Tech Co., Ltd (Code d'entreprise : 91xxx) au poste de xx.
2. Mon revenu mensuel brut est de 4 000 €, soit un revenu total de 96 000 € sur 24 mois (équivalent à environ 100 000 USDT).
3. Tous les salaires ont été versés sur mon compte bancaire n° 6222xxx. Ci-joint les relevés bancaires tamponnés des 24 derniers mois.
4. Tous les revenus ont été déclarés et les impôts payés conformément à la loi. Ci-joint les avis d'imposition.
5. Depuis XX/2024, j'ai converti une partie de mon salaire en USDT via P2P sur Binance.

Je certifie que les informations ci-dessus sont exactes.

Signature : Zhang San Date : XX/04/2026

III. Scénario 2 : Revenus d'exploitation (Entreprise)

1. Liste des documents

Document	Importance	Description
Licence commerciale	Indispensable	Identifiant officiel de l'entreprise
Relevés du compte professionnel (12 mois)	Indispensable	Prouver l'échelle de l'activité
Justificatifs de paiement des taxes (TVA, IS)	Indispensable	Preuve d'exploitation légale
Registre des actionnaires	Indispensable	Prouver que vous êtes actionnaire
Rapports d'audit des 2 dernières années	Recommandé	Renforcer la crédibilité
Contrats avec les clients principaux	Recommandé	Prouver la réalité des affaires

2. Calcul du montant

Exemple : Chiffre d'affaires annuel de 1 M€, bénéfice net de 200 000 €. En tant qu'actionnaire à 40 %, vos dividendes annuels sont de 80 000 €. Montant de retrait raisonnable : ≤ Dividendes nets / 1,2 ≈ 53 000 USDT.

3. Modèle de lettre explicative SoF (Entreprise)

Explication de la source de fonds (Revenus d'exploitation)

Nom : Zhang San, UID Binance xxx Montant du retrait demandé : 50 000 USDT Source des fonds : Dividendes d'une société d'investissement personnel

Explication :

1. Je suis actionnaire de la société xx Trading Co., Ltd (Code 91xxx) avec une participation de 40 %.
2. Le chiffre d'affaires 2024 de la société était de 1 M€ avec un bénéfice net de 200 000 € (voir rapport d'audit joint).
3. Conformément aux statuts, j'ai perçu 80 000 € de dividendes en 2024.
4. Les dividendes ont été reçus sur mon compte bancaire n° 6217xxx. Ci-joint les relevés.
5. L'impôt sur le revenu a été payé au taux de 20 %. Ci-joint le certificat.
6. Fin 2025, une partie des dividendes a été convertie en USDT sur Binance.

Signature : Zhang San Date : XX/04/2026

IV. Scénario 3 : Gains d'investissement (Actions/Fonds)

1. Liste des documents

Document	Importance
Relevés du compte de titres (24 mois)	Indispensable
Historique des ordres d'achat/vente	Indispensable
Justificatifs de versement de dividendes	Indispensable
Preuve de l'origine du capital initial (salaire/entreprise)	Indispensable
Attestation d'ouverture de compte scellée	Recommandé

2. Point clé

Vous devez justifier l'origine du capital initial ! L'audit se concentrera sur : d'où vient l'argent utilisé pour acheter ces actions ? Si vous dites avoir gagné 100 000 € mais ne pouvez pas prouver l'origine des 30 000 € initiaux, le dossier sera rejeté.

3. Modèle de lettre explicative SoF (Investissements)

Explication de la source de fonds (Gains boursiers)

Nom : Zhang San, UID Binance xxx Montant du retrait demandé : 100 000 USDT

Explication :

1. J'ai ouvert un compte chez xx Securities en 2021 avec un capital initial de 50 000 €.
2. Source du capital : Économies salariales de 2018-2021 (relevés joints).
3. Entre 2021 et 2025, j'ai investi dans des actions de premier plan, générant un profit cumulé de 120 000 €.
4. Tous les enregistrements de transactions sont joints (relevés PDF de la société de bourse).
5. En 2025, une partie des gains a été convertie en USDT sur Binance.

Signature : Zhang San Date : XX/04/2026

V. Scénario 4 : Gains en cryptomonnaies

1. Liste des documents

Document	Importance	Description
Historique complet des autres échanges	Indispensable	Export API de OKX, Coinbase, etc.
Hashes de transaction et captures d'écran	Indispensable	Prouver les mouvements sur la blockchain
Preuve de paiement fiat pour l'achat initial	Indispensable	Prouver l'origine du capital de départ
Preuve de signature d'adresse de portefeuille	Recommandé	Prouver la propriété de l'adresse
Déclarations fiscales	Recommandé	Requis dans certains pays

2. Exemple de chaîne de preuves complète

06/2020 : Virement de 5 000 € vers un marchand OTC → Achat de 5 500 USDT (relevé bancaire, capture OTC). ↓ 2020-2024 : Trading on OKX, les USDT passent à 50 000 (relevés trimestriels OKX). ↓ 01/2025 : Retrait de 50 000 USDT de OKX vers un portefeuille matériel 0xABC (Hash de transaction). ↓ 03/2025 : Dépôt de 50 000 USDT de 0xABC vers Binance (Hash de transaction). ↓ 04/2026 : Demande de retrait de 40 000 USDT de Binance.

Chaque étape doit être documentée.

3. Modèle de lettre explicative SoF (Crypto)

Explication de la source de fonds (Gains crypto)

Nom : Zhang San, UID Binance xxx Montant du retrait demandé : 40 000 USDT Source : Gains d'investissements cryptos 2020-2025

Détail de la chaîne :

1. 06/2020 : Achat initial de 5 500 USDT via OTC avec revenus salariaux (documents joints).
2. 2020-2024 : Gains via Spot + DeFi sur OKX, solde porté à 50 000 USDT (relevés joints).
3. 01/2025 : Transfert vers mon Ledger (Adresse 0xABC, TX Hash 0xYYY).
4. 03/2025 : Dépôt sur Binance (TX Hash 0xZZZ).
5. 04/2026 : Demande de retrait de 40 000 USDT vers 0xABC.

Signature : Zhang San Date : XX/04/2026

VI. Scénario 5 : Héritage / Donation

1. Liste des documents

Document	Importance
Acte de succession notarié / Acte de donation	Indispensable
Identité et certificat de décès du défunt	Indispensable (Héritage)
Identité du donateur	Indispensable (Donation)
Preuve de l'origine des fonds du donateur	Recommandé
Accord de partage de succession	Recommandé (si plusieurs héritiers)

2. Point clé

L'héritage et la donation sont des sources de fonds légitimes, mais elles doivent être accompagnées d'un acte notarié.

VII. Scénario 6 : Fonds issus d'un prêt

1. Liste des documents

Document	Importance
Contrat de prêt (notarié)	Indispensable
Pièce d'identité du prêteur	Indispensable
Preuve de l'origine des fonds du prêteur	Indispensable
Calendrier de remboursement	Indispensable
Accord de garantie	Recommandé

2. Point clé

Le prêt est considéré comme un « fonds de transition », et Binance est très strict sur ce point :

• Il faut prouver que le prêteur possède des fonds légaux.
• Il faut justifier l'utilisation du prêt (accord d'investissement, etc.).
• Le plan de remboursement doit être réaliste.

VIII. Bonnes pratiques pour soumettre une SoF

1. Nommage des fichiers

Utilisez un format clair : « Catégorie_Date »

• 01_Releve_Bancaire_2024-2025.pdf
• 02_Contrat_Travail_2024.pdf

2. Soumission unique

Évitez les envois fragmentés. Préparez tous les documents et téléchargez l'ensemble du dossier en une seule fois.

3. Fichier d'index

Créez un fichier 00_Index.pdf listant toutes les pièces jointes :

• Annexe 1 : Relevés bancaires
• Annexe 2 : Contrat de travail
• Annexe 3 : Certificat fiscal
• ...

4. Exigences de traduction

Les documents dans une langue autre que l'anglais ou le français nécessitent une traduction certifiée (par une société de traduction officielle avec cachet ou un notaire). Les traductions automatiques ne sont pas acceptées.

Questions fréquentes FAQ

Q1 : La SoF doit-elle être notariée ? R : Pas pour la plupart des documents. Seuls les héritages, donations et prêts nécessitent un acte notarié. Pour les salaires ou revenus d'entreprise, les documents originaux (relevés, contrats) suffisent.

Q2 : Comment prouver des fonds provenant de dépôts d'espèces ? R : C'est le plus difficile. Vous devez remonter à la source de l'espèce (fiches de paie, reçus de vente). Sans traçabilité complète, ces fonds ne peuvent pas servir de SoF légale.

Q3 : Comment prouver les gains "initiaux" en crypto ? R : Le principe est de remonter jusqu'à la monnaie fiduciaire (fiat). Vous devez prouver qu'à un moment donné, une somme en monnaie légale a permis d'acheter vos premières cryptos, et que cet argent fiat a une source légale prouvée. Les gains issus de airdrops ou de mining doivent aussi avoir une trace de base.

Q4 : Puis-je passer par un intermédiaire pour ma SoF ? R : C'est fortement déconseillé. Les intermédiaires fournissent souvent des documents falsifiés que les équipes de Binance savent identifier. Si une SoF est jugée fausse, votre compte risque d'être banni définitivement.

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